מיחזור משכנתא הוא פעולה פיננסית המאפשרת לכם לשנות את תנאי המשכנתא הקיימת שלכם על ידי לקיחת משכנתא חדשה במקומה. מטרת המיחזור היא בדרך כלל לשפר את תנאי המשכנתא, על ידי הפחתת הריבית, שינוי מסלול, הקטנת ההחזרים החודשיים, או קיצור תקופת ההלוואה. ולהתאים אותה למצב הנוכחי של השוק ושל הלווים.
איך עובד מיחזור משכנתא?
תהליך מיחזור המשכנתא כולל ארבעה שלבים עיקריים:
- בחינת מצב המשכנתא הקיימת: יש לבחון את תנאי המשכנתא הקיימת, כגון גובה הריבית, תקופת ההלוואה, מסלול ההלוואה, ועמלות פירעון מוקדם.
- בדיקת המצב הנוכחי של הלווים ובניית תמהיל חדש: מיחזור משכנתא מאפשר לנו לבחון את המצב הנוכחי של הלווים ולבדוק למה הם זקוקים ומה המטרה שהם פנו למיחזור משכנתא. אחרי שאנחנו בודקים , נוכל לבדוק תמהיל חדש למשכנתא, או שינוי של חלק מהתמהיל של המשכנתא הקיימת.
- קבלת הצעות למיחזור משכנתא: תהליך מיחזור משכנתא דומה מאוד לתהליך של משכנתא חדשה. גם כאן, יש לפנות למספר בנקים ולקבל הצעות למיחזור משכנתא. חשוב להשוות בין ההצעות השונות ולבחור את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
- ביצוע מיחזור המשכנתא – בתוך הבנק, או בבנק אחר: מיחזור המשכנתא יכול להתבצע על ידי מעבר לבנק אחר או על ידי שינוי חלק מהמשכנתא באותו בנק. לפעמים גם נוכל לעשות שינוי של חלק מהמשכנתא ועל ידי מעבר לבנק אחר.
מתי כדאי לשקול מיחזור משכנתא?
ישנם מספר מצבים בהם כדאי לשקול מיחזור משכנתא:
- ירידה בריבית: אם חלה ירידה משמעותית בריבית מאז שלקחתם את המשכנתא, ייתכן שתוכלו להפחית את ההחזרים החודשיים שלכם על ידי מיחזור המשכנתא.
- שינוי במסלול ההלוואה: אם אתם מעוניינים לשנות את מסלול ההלוואה שלכם, למשל ממסלול בריבית משתנה למסלול בריבית קבועה, תוכלו לעשות זאת על ידי מיחזור המשכנתא.
- קיצור תקופת ההלוואה: אם אתם מעוניינים לקצר את תקופת ההלוואה שלכם ולסיים את תשלומי המשכנתא מוקדם יותר, תוכלו לעשות זאת על ידי מיחזור המשכנתא.
- שינויים בחיים והתאמת המשכנתא לחיים הנוכחים.
יתרונות וחסרונות של מיחזור משכנתא
כמו בכל תהליך כלכלי, יש למיחזור משכנתא יתרונות וחסרונות . לא בכל תהליך יש את כל היתרונות /חסרונות.
יתרונות
- הפחתת ההחזרים החודשיים והתאמת המשכנתא לחיים הנוכחים.
- שיפור תנאי המשכנתא.
- קיצור תקופת ההלוואה.
- חיסכון כספי.
חסרונות
- עלויות מיחזור, כגון עמלות פירעון מוקדם, עמלות הערכה, ועמלות משפטיות.
- בדיקה מחודשת של מצבכם הפיננסי במידה ויש חריגה מנהלים קבועים של הבנק..
סיכום
מיחזור משכנתא הוא כלי פיננסי שיכול לסייע לכם לשפר את תנאי המשכנתא שלכם ולחסוך כסף, או להתאים את המשכנתא עבורכם. עם זאת, חשוב לבחון היטב את תנאי המשכנתא הקיימת ואת ההצעות למיחזור משכנתא לפני קבלת החלטה. מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי מיועץ משכנתאות כדי לקבל החלטה מושכלת ומותאמת עבורכם.
