גירושין הם תמיד עניין מורכב וכואב, והוספה של היבט כלכלי לתוך העניין הרגשי רק מוסיפה למורכבות. כאשר בני זוג מחליטים להתגרש, ויש בבעלותם נכס עליו רובצת משכנתא משותפת לשני בני הזוג , יש צורך לפתור את הסוגיה הזו יחד עם כל תהליך הגירושין.
ישנן מספר דרכים להתמודד עם משכנתא בעת גירושין, ולכל אחת מהן השלכות שונות:
- מכירת הנכס בשוק החופשי, סילוק המשכנתא, וחלוקת יתרת הכסף
זהו הפתרון הפשוט ביותר לכאורה, אך הוא לא תמיד אפשרי או רצוי. אם בני הזוג מסכימים למכור את הנכס, הם יכולים להשתמש בתמורת המכירה כדי לסלק את המשכנתא ולחלק את הכסף שנותר ביניהם, בהתאם להסכמותיהם או להחלטת בית המשפט. חשוב לזכור כי מכירת הנכס עשויה להיות כרוכה בהפסד כספי אם שוק הנדל"ן נמצא בתקופה של ירידה או במידה ומתפשרים על מחיר נמוך ממחיר השוק כדי לסיים את תהליך המכירה מהר. בנוסף, מכירת הנכס עשויה להיות כרוכה בהוצאות נוספות, כגון תשלום לעורך דין, מתווך, או שמאי. - מכירת הנכס לאחד מבני הזוג
אפשרות זו מתאימה כאשר אחד מבני הזוג רוצה להמשיך להתגורר בנכס, או מעוניין להמשיך להחזיק את הנכס ולהשכירו. בן הזוג שמעוניין להמשיך להחזיק בנכס יצטרך לקבל אישור מהבנק להעברת המשכנתא על שמו בלבד. הבנק יבחן את יכולתו של בן הזוג לעמוד בהחזרי המשכנתא לבדו, בהתאם לנתוני ההכנסה וההוצאות שלו. בנוסף, מי שקונה את הנכס, יצטרך לפצות את המוכר על חצי מהיתרת הנכס וכך מגדיל את המשכנתא שלו או צריך לגייס את הכסף ממקורות אחרים. לדוגמא, בבעלות זוג נכס בשווי 2,000,000 , ועליו משכנתא של 500,000. הרוכש, יעביר את המשכנתא אליו , ויצטרך לפצות את המוכר בחצי מיתרת הבית ללא המשכנתא (במקרה שלנו, כ 750,000). חשוב לזכור כי העברת המשכנתא עשויה להיות כרוכה בתשלום עמלות לבנק. - המשך החזקת הנכס במשותף
אפשרות זו מתאימה כאשר שני בני הזוג מעוניינים להמשיך להחזיק בנכס, למשל כהשקעה או מתוך מחשבה על עתיד הילדים. חשוב להסדיר בהסכם גירושין את אופן חלוקת ההחזרים החודשיים של המשכנתא ואת אופן קבלת ההחלטות בנוגע לנכס, כגון החלטות לגבי השכרה שלו או מכירתו בעתיד. חשוב לזכור כי המשך החזקה משותפת של הנכס עשויה להיות כרוכה בקשיים וחיכוכים בין בני הזוג, במיוחד אם היחסים ביניהם מתוחים. - פתרונות יצירתיים
קיימים פתרונות יצירתיים נוספים, כגון פנייה לייעוץ משפטי או פיננסי, או גישור בין בני הזוג. ייתכן שניתן יהיה למצוא פתרון שיאפשר לשני בני הזוג להמשיך וליהנות מהנכס, למשל על ידי השכרתו וחלוקת שכר הדירה ביניהם. חשוב לזכור כי כל מקרה הוא לגופו, ואין פתרון אחד שמתאים לכולם, כדאי להתייעץ על מנת לדעת מה הכי נכון עבורכם.
נקודות חשובות נוספות
הסכם גירושין: חשוב לעגן את ההסכמות בנוגע למשכנתא בהסכם גירושין. הסכם זה יקבל תוקף משפטי ויבטיח את זכויותיהם וחובותיהם של שני בני הזוג.
ייעוץ משפטי: מומלץ לפנות לייעוץ משפטי על מנת להבין את הזכויות והחובות שלכם בנוגע למשכנתא. עורך דין יוכל לסייע לכם להגיע להסכמות עם בן/בת הזוג ולנסח הסכם גירושין שיגן על האינטרסים שלכם.
ייעוץ משכנתאות: מומלץ לפנות לייעוץ פיננסי על מנת לקבל החלטות מושכלות בנוגע למשכנתא ולמצב הכספי של הזוג. יועץ פיננסי יוכל לסייע לכם להעריך את יכולתכם לעמוד בהחזרי המשכנתא לאחר הגירושין ולבחור את הפתרון המתאים ביותר עבורכם.
חשוב מאוד!!!! גם במהלך תהליך הגירושין, חשוב להקפיד במוסר התשלומים לבנק כשורה שכן פגיעה בדבר זה עלולה לגרור סנקציות בהמשך ההתנהלות מול הבנקים.
לסיכום, משכנתא וגירושין הם נושא מורכב, אך ישנן דרכים להתמודד עם הסוגיה. חשוב לפעול בשיקול דעת, להיעזר בייעוץ מקצועי ולקבל החלטות מושכלות. זכרו כי גירושין הם תקופה קשה, אך בסופו של דבר, מציאת פתרון הוגן ובר קיימא לסוגיית המשכנתא תאפשר לכם להתחיל פרק חדש בחייכם בראש שקט.
