מילון משכנתא

חלק יחסי מערך הנכס שמכוסה על ידי סכום המשכנתא. אחוז המימון משפיע ישירות על גובה
ההון העצמי הנדרש מהלווה. אחוז מימון גבוה יותר, משמעותו הלוואה גדולה יותר ופחות הון עצמי מצד הרוכש.

עלייה כללית ומתמשכת ברמת המחירים של מוצרים ושירותים במשק. עליה זו שוחקת את ערך
הכסף. המעקב אחר שיעורי האינפלציה חשוב במיוחד בעת בחירת מסלול משכנתא.

אישור ראשוני מהבנק המעיד על נכונותו העקרונית להעניק משכנתא בתנאים מסוימים, בכפוף
לבדיקות נוספות של פרטי הלווה והנכס המיועד. האישור יכול להתקבל על סמך הצהרה של פרטים, ומאפשר לרוכש להתקדם בתהליך הרכישה בביטחון יחסי.

מסמך רשמי המופק על ידי רשות מוסמכת (למשל, רשות מקרקעי ישראל), המעיד על
זהות בעלי הזכויות בנכס. המסמך מהווה בסיס משפטי לביצוע עסקת המכר ולרישום המשכנתא. מסמך זה חיוני לבדיקת מצבו המשפטי של הנכס.

נכס או נכסים המשועבדים לבנק כערובה להחזר ההלוואה, ובמקרה של אי עמידה בתשלומים, הבנק
רשאי לממשם כדי לכסות את חובו.

נכסים או ערבויות שניתנות לבנק כדי להבטיח את החזר ההלוואה ומקטינים את הסיכון של הבנק.
כאשר מתייחסים לשלב הבטחונות במשכנתא, מתכוונים לשלב שמקשר בין הלווים, הבנק והנכס בתהליכי רישום ושיוך המשכנתא.

הלוואה שבה רוב סכום הקרן משולם בתשלום אחד בסוף תקופת ההלוואה, כאשר בתקופה
שעד למועד זה משולמת בעיקר הריבית. הלוואה זו מתאימה למי שצופה לקבל סכום כסף גדול בעתיד שיאפשר את פירעון הבלון (לדוגמא בתהליך של מכירת נכס, או כנגד כספים שצריכים להתקבל).

הגנה על כספי הרוכש בעת רכישת דירה מקבלן, באמצעות ערבות בנקאית או פוליסת ביטוח המבטיחה את החזר הכספים ששולמו במקרה שהקבלן לא יעמוד בהתחייבויותיו ולא ימסור
את הדירה. הגנה זו מעוגנת בחוק ומטרתה להגן על רוכשי דירות חדשות.

פוליסת ביטוח המכסה נזקים פיזיים למבנה הנכס הממושכן – כגון נזקי אש, רעידת אדמה או
שיטפון – ומטרתה להגן על הנכס המשועבד ועל האינטרסים של הבנק והלווה. הבנק בדרך כלל דורש ביטוח זה כתנאי למתן המשכנתא. ביטוח המשכנתא ניתן לפי ערך כינון אותו מקבלים מהשמאי.

פוליסת ביטוח "ריסק" המבטיחה את החזר יתרת המשכנתא במקרה של מוות המבוטח,
ובכך מגנה על שאריו מפני הצורך לפרוע את ההלוואה באופן מיידי או להמשיך לשלם אותה ללא הכנסות המבוטח. ביטוח זה מקנה ביטחון כלכלי למשפחה במקרה טראגי.

העברת משכנתא קיימת מנכס אחד לנכס אחר. תהליך הגרירה תלוי באישור הבנק ויש לו
יתרונות שכן הוא יכול לחסוך עלויות פירעון מוקדם.

תשלום חד פעמי המאפשר להקטין את סכום ההחזר החודשי של המשכנתא או לקצר את תקופתה על ידי תשלום מראש של חלק מהריבית העתידית. החלטה על היוון כדאית בדרך כלל כאשר יש ללווה סכום כסף פנוי והוא מעוניין להקטין את עלות המשכנתא הכוללת.

הלוואה שסכום הקרן שלה משתנה בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן, כך שגם
סכום ההחזר החודשי עשוי לעלות או לרדת בהתאם לשינויים במדד. מסלול זה חושף את הלווה לסיכון של עליית האינפלציה כאשר לרוב היתרון במסלול הוא ריבית נקובה אטרקטיבית.

תקופה בתחילת המשכנתא שבה לא משולמים תשלומי קרן ו/או ריבית במטרה להקל על הלווים בתחילת התקופה. מסלול זה לרוב יוביל לתשלומים גבוהים יותר בהמשך.

הלוואה בתנאים מועדפים הניתנת על ידי המדינה לזכאים (למשל חסרי דירה או עולים
חדשים) במטרה לסייע להם ברכישת דירה ראשונה. תנאי הזכאות וההלוואה משתנים מעת לעת ומוגדרים על ידי משרד הבינוי והשיכון, כאשר הבנק – באמצעות המשכנתא – הוא הצינור דרכו עובר הכסף).

רישום בפנקס המקרקעין – טאבו – המודיע על התחייבות של בעל הנכס לבצע עסקה
מסוימת, כמו מכירה או משכון, ומטרתה להגן על זכויות הרוכש או הבנק מפני עסקאות נוגדות עתידיות בנכס. רישום הערת אזהרה הוא שלב חשוב בתהליך רכישת דירה וקבלת משכנתא, ורק לאחר הרישום יסכים הבנק להעביר כסף.

קישור סכום ההלוואה או חלק ממנה לשינויים במדד המחירים לצרכן, כך שערך החוב הריאלי
נשמר בהתאם לשינויים ברמת המחירים במשק. מסלול זה יכול להיות כדאי בתקופות של אינפלציה נמוכה אך בעייתי בתקופות של אינפלציה גבוהה.

חברה העוסקת בבנייה ומכירה של יחידות דיור, ועורכת רישום של משכנתאות עבור הרוכשים
בפרויקטים שלה עד רישומם בטאבו.

לשכת רישום המקרקעין, הגוף הממשלתי האחראי על רישום בעלות וזכויות במקרקעין. הטאבו מהווה את המקור המוסמך למידע על מצב הזכויות בנכס. רישום בטאבו מעניק תוקף משפטי לעסקאות במקרקעין.

מסמך משפטי המאפשר לאדם או גוף (המיופה) לפעול בשמו של אדם אחר (הממנה)
בעניינים מסוימים, כגון חתימה על מסמכי משכנתא או ביצוע פעולות הקשורות לרכישת הנכס, כאשר הממנה אינו יכול לעשות זאת בעצמו. ייפוי כוח נוטריוני דורש אישור של נוטריון.

איש מקצוע בלתי תלוי המספק ייעוץ אובייקטיבי ללקוחות בתהליך לקיחת משכנתא,
תוך התאמת פתרונות מימון לצרכים וליכולות הפיננסיות של הלקוח מתוך מגוון האפשרויות בשוק. יועץ עצמאי פועל לטובת הלקוח ומתוך הגנה על האינטרסים שלו מול הבנקים השונים.